Laura Crozier, Senior Director, Industry Solutions, Financial Services bei der Software AG, hat einige ihrer Gedanken zur Rolle von Integrations- und Automatisierungsprojekten, zur Entwicklung hin zur Cloud, zu intelligenten Banken und zur Risikoprävention im Handel zusammengestellt.
Wolken am Horizont und Lippenstift auf einem Schwein
Banken haben schon immer zu viele Mitarbeiter eingestellt und dann im Zuge der Konjunkturzyklen zu viele Entlassungen vorgenommen. Auch heute lesen wir wieder von Entlassungen in allen Ecken der Welt – aber dieses Mal wird es anders sein. Die Mehrheit der Stellen, die abgebaut werden, wird nicht wieder besetzt werden.
Eine starke Kombination aus sich abflachenden Renditekurven und Negativzinsen, Handelskriegen, dem Wahljahr in den USA, dem Brexit und der Angst vor einer Konjunkturabschwächung wird Integrations- und Automatisierungsprojekte im gesamten Mid- und Back-Office vorantreiben, um Kosten zu senken und die Genauigkeit dauerhaft zu erhöhen. Unternehmen aller Größenordnungen sind zu der Erkenntnis gelangt, dass eine gute CX eine durchgängige Digitalisierung braucht, sonst ist sie nur “Lippenstift auf einem Schwein”.
Habt Angst, habt große Angst
Als Reaktion auf die asiatischen Titanen Alibaba und Tencent werden die Banken den Wechsel in die Cloud und das Eingehen von Wertschöpfungspartnerschaften beschleunigen. Der weltgrößte Einzelhändler Alibaba ist Eigentümer von Ant Financial und Alipay mit einer Milliarde Kunden, und Tencent, das weltgrößte Spieleunternehmen, ist Eigentümer von WeChat. Sie sind weltweit führend bei Finanzdienstleistungen und Zahlungsverkehrsprodukten und haben das Geheimrezept für die Wertschöpfung aus Daten entdeckt: Cloud für Skalierbarkeit und KI für vergängliches Wissen.
Einzeln betrachtet haben weder große Technologieunternehmen noch Banken diese Fähigkeit. Aber zusammen haben sie sie – und der Westen nimmt sie zur Kenntnis. Ein Beispiel dafür ist die jüngste Ankündigung der Partnerschaft zwischen Citi und Google. Und Facebooks Frontalangriff auf die virtuelle Währung Libra hat Big Tech eine schmerzhafte Lektion in Sachen Bankenregulierung erteilt.
Ihr Bankkonto wird ein Gehirn haben
Mit der rasanten Geschwindigkeit der 5-Gramm-Datenübertragung und der immer ausgefeilteren und effektiveren KI werden die Banken nicht mehr nur reaktiv mit ihren Privat- oder Geschäftskunden interagieren. Durch die Analyse von Zahlungsströmen, Verhaltensweisen und Trends werden die Banken als Partner im Finanzmanagement auftreten. Sie werden proaktiv beurteilen, ob beispielsweise die automatisch zu zahlende Stromrechnung angesichts des bisherigen Verbrauchs und der Wetterverhältnisse angemessen ist, und sie entweder bezahlen oder entsprechend kennzeichnen. Bei Geschäftskunden werden die Banken proaktiv Kreditlinien anbieten, nachdem sie die Entwicklung des Betriebskapitals und den aktuellen Bedarf analysiert haben.
Die Banken werden auch auf Überziehungsgebühren verzichten müssen (und damit weltweit auf etwa 2 Milliarden Dollar Jahreseinnahmen verzichten), weil dies die Kontinuität fördert und weil die Technologie Überziehungen niemals zulassen wird.
Lieber einen Unfall verhindern als für einen bezahlen
Anstatt im Nachhinein für Risikoereignisse aufzukommen, werden sich die Versicherer als Partner bei der Risikoprävention und -kontrolle verdoppeln, insbesondere bei Geschäftskunden. Geschäftskunden sind viel eher bereit als Privatkunden, Daten weiterzugeben, da sie wissen, dass sie zur Verbesserung der Risikokontrolle und -prävention beitragen können.
Während eine Einzelperson beispielsweise zögern könnte, ein Wearable zu verwenden, um biometrische Informationen mit einem Krankenversicherer zu teilen, werden Unternehmen weniger Skrupel haben, darauf zu bestehen, dass ihre Fischerei-, Bau- oder Stahlarbeiter Wearables tragen, um Verletzungen in Hochrisikosituationen zu vermeiden.
Leave a Reply